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亚太地区采用人工智能的金融服务机构预计2021年前竞争力将提高41%

核心提示:

  • 亚太地区52%的金融服务机构已开启了人工智能之旅,领先亚太地区其他行业

  • 为从人工智能中获得更多收益,金融服务机构需提升能力、基础设施、战略及文化方面的就绪度

新加坡 - Media OutReach - 2019年9月25日 - 今天,微软亚洲和IDC亚洲/太平洋(IDC Asia/Pacific)就针对金融服务业(FSI)开展的 《做好准备,成就未来辉煌:人工智能带来的亚太地区金融服务业增长评估》 [1] 研究发布了调查结果,显示采用人工智能的机构有望在三年内 将竞争力 提高41% 。

研究还发现亚太地区一半以上(52%)的金融服务机构已经展开了人工智能之旅。这个比例高于亚太地区的平均值41%,表明金融服务业比亚太地区其他行业更为先进。

"数字经济的到来,表示各企业必须进行自我改造,以跟上客户的需求。要达到自我改造,金融服务机构需 进行 三个关键举措:在运营中利用数据人工智能、在客户之间建立并保持信任,以及利用合作伙伴关系推动创新,保持领先地位。"微软亚洲金融服务业务主管兼高级总监Connie Leung说道。

已经展开人工智能之旅的金融服务机构在加大客户参与度、加强竞争力、加快创新速度、提高利润率和改善商业智能等领域已取得进展,增幅在17%至26%之间。

到2021年,各企业预计将在这些领域取得35%到45%的增长,其中利润率上升方面的增幅最大(预计增长2.1倍)。



图1: 采用人工智能的金融服务业机构已在这五个领域中获益,预计至2021年将增长2.1倍


其中一家已展开人工智能之旅的企业是 华夏基金管理有限公司(AMC) 。AMC为46000多家机构客户和1.1亿散户投资者提供服务,管理的资产高达1530亿美元。每当AMC进行量化投资(通过分析价格和数量等数据来计算买卖股票类型以及时间的方法)时,遇到的棘手问题是如何从大量可用信息中收集正确数据。此外,金融数据具有"杂讯",存在着许多需要过滤的潜在的误导信号。

为了克服这些挑战,AMC求助微软亚洲研究院(MSRA),为基金经理和交易员构建"AI+指数增强"机器学习模型,帮助他们做出更明智的市场买卖决策,也为投资客户带来更高的回报。这一模型是因应筛选和分析大量实时财务数据的需求而设计的,目前正处于测试阶段,其表现相较于市场或特定指数更为出色。

AMC总经理李一梅表示:"人工智能是推动金融转型的关键技术,能够借助人工智能与金融服务融合的力量来发展,这一点具有重要意义。"


金融服务机构需建立能力、基础设施、战略及文化

研究发现,金融服务业90%企业领导者认为,人工智能有助于提高企业竞争力。然而,金融服务业要采用人工智能面临的最大挑战包括:缺乏技能、资源和持续学习计划、缺乏思想领导,以及先进的分析方法和工具。

"在发挥人工智能最大功效以加速转型上,企业仍面对诸多挑战。通常,各种挑战的阻碍源自基础设施、技能和文化领域。因此,我们需要从更全面的角度来看待人工智能的部署和发展,"IDC亚洲/太平洋咨询业务副总裁Victor Lim表示。

这项研究评估了有助提升金融服务业人工智能就绪度的六个维度,包括战略、投资、文化、能力、基础设施及数据。虽然金融服务机构在各方面都领先于亚太地区企业的平均水平,但和人工智能领军企业相比,金融服务机构在能力、基础设施、战略和文化等领域仍处落后。

人工智能领军企业占了亚太地区企业的6%,并且 已经将人工智能纳入其核心业务战略。与其他企业相比, 人工智能领军企业 今日的业务收益多出近两倍。



图2:人工智能就绪度模型(亚太地区人工智能领军企业vs金融服务机构)。所示分数是该研究评估的金融服务机构的指标,区间为1.0到4.0

 

与亚太地区其他企业相比,人工智能领军企业较可能:

  • 每年增加投资,以支持整个企业的人工智能战略

  • 拥有专门职位的中央团队,为企业开发及验证人工智能模型

  • 在现有的技术组合中具备先进的人工智能分析和工具,如机器人流程自动化应用和自然语言处理技术

  • 具有 开发人员、专家和数据工程师的内部能力

  • 拥有IT、业务和合规团队共同持续执行企业数据治理实践

其中一个人工智能领军企业的重要代表是Moula。这是一家在澳大利亚成立的企业,利用人工智能来评估在线商业贷款申请。澳大利亚230万家企业中,大多数为中小企业。Moula理解到中小企业对澳大利亚经济的重要性,因此建立了一个基于Azure的实时信用决策服务,并利用Azure人工智能和机器学习功能来预测中小企业偿还贷款的几率。企业若申请成功即可在24至48小时内获得高达50万美元的商业贷款。

"小企业是澳大利亚经济的火车头。大多数人都在小企业工作,如果少了小企业,大企业根本无法运转。Moula在小企业数据中释放价值的远见令人印象深刻。我们与BizData合作采用微软技术将这一远见化为现实,这是我们整个生态系统的最佳合作典范,不仅实现了业务转型,还实现了行业转型,"Moula首席数据官Paul Pesavento说道。

另一个人工智能领军企业的例子是香港领先的金融科技企业 -- MoneySQ 。 其推出了K-Cash个人贷款平台,利用人工智能来分析贷款申请人的财务状况,以便为客户提供更快捷的贷款体验。K-Cash平台在Azure的基础上结合了KBQuest A l-knowie 方案中的本地人工智能算法,通过缩短贷款申请审批时间来帮助员工,这也提高了精准度。基于平台的功能,贷款人现在可以直接使用贷款机申请贷款,获得批准后即刻提现,而以往这个过程要花费数天时间。

此外, ICICI Lombard 与微软合作,在其移动应用程序"Insure"中开发了印度首个人工智能支援的汽车检测功能。ICICI Lombard将人工智能视为减少评估续签或索赔所需时间的解决方案。评估续签或索赔费时费力,不仅得花上数天时间,还要派出一名保险人员到现场进行检测,过程中要动用众多资源。透过Insure,客户能随时随地上传自己的汽车图片,且无需保险检查员进行实物检测,即可购买或更新保单。人工智能和机器学习可从上传的图片中迅速识别损坏情形,并在数秒内预估修理费用,如此一来确保保险检查员能够专注于处理复杂的索赔,例如需要进行技术评估的汽车迎头相撞案例。

有了人工智能,该公司每天处理150至200笔续签,近期还将通过应用程序推出人工智能支援的索赔流程。ICICI Lombard锁定在2019年底该程序上线时,每月处理8万笔以上的简单索赔,并在索赔当日处理完毕。

 

高级管理人员必须接纳以人工智能为主导的文化,以实现整个企业的变革

"要推动变革,企业最高层需要推广人工智能。企业领导者不仅需要满足数据和基础设施需求,还要有明确目标,并鼓励持续学习的企业文化,从而使各级员工能够发挥人工智能的潜力,"Lim表示。

研究发现, 近50%的金融服务业企业领导和超过一半的业界员工认为,当今能促进 整个企业采用人工智能的文化特质和行为并不普遍。"总体来说,比起企业领导者,员工对组织内的文化就绪度更持保留态度。显然地,高层仍需投入更多,以在金融服务机构内鼓励授权、创新以及更好的合作,从而释放人工智能潜力,并获得新的收入来源,最终提高底线业绩,"Leung说道。

 


图3:受访者认为,在当今的企业中,缺乏接纳人工智能所需的文化特质

 

"如今,大多数金融服务机构都创建了单一的客户视图,以提高运营效率,从而提供更多个性化服务。然而,其中只有不到20%的企业整合了其运营数据 [2] ,这意味着数据仍然处于孤立状态,而不能供跨职能部门和团队使用。只有那些能够将整个企业整合到一起,完美驾驭数据和人工智能的企业领导者,才有可能长期发掘新的收入来源。"Lim补充道。


人工智能就绪的劳动力需要技术和社交情感技能

62%的企业领导者和67%的员工认同:人工智能将增加而非取代工作岗位。尽管总体而言,人工智能将为金融服务业的工作岗位带来积极影响,但该研究发现,还存在技术和社交情感技能严重不足的问题。企业领导者认为将面临的三大技能短缺包括:科学研究与开发、数字化技能以及适应与持续学习的能力。

Leung表示:"行业需要有适当技能的员工来支持企业的人工智能之旅。除了员工的再培训计划,企业领导者还必须保持不断学习的心态,以应对数字化转型带来的快速变化。在这方面,微软推出了人工智能商学院,帮助企业领导者在组织内战略性地运用人工智能,尤其是在满足利益相关者、客户和监管组织的需求方面。"

如需了解人工智能如何在金融服务业中发挥作用 , 请访问 https://www.microsoft.com/en-us/enterprise/financial-services/banking-and-capital-markets




[1] 有关《做好准备,成就未来辉煌:人工智能带来的亚太地区金融服务业增长评估》

  • 金融服务业的1,605名企业领导者及1,585名员工当中,有168名企业领导者及94名员工参与研究。

  • 企业领导者:投票参与者为企业及信息系技术领袖,其公司拥有超过250名员工。受访者为制定公司业务及数字战略的决策者。

  • 员工:经挑选的受访者,对现今人工智能有一定理解,且没有参与公司的决策过程。

  • 15 个参与亚太市场包括:澳大利亚、中国、香港、印尼、印度、日本、韩国、马来西亚、纽西兰、菲律宾、新加坡、斯里兰卡、台湾、泰国、越南。


  [2]IDC财务洞察力




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编辑:MediaOutReach




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